一万块最聪明的理财

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市面上的理财产品种类很多，但是真正能满足长期不管理、安全、收益好的要求的真的很少。细数下来，完全达标的有两个，接近标准的有三个，其余的都没有。

完全达标的

1、国债

什么是国债？简单来说，国家欠你的钱叫国债。国家每年发行一定数量的国债(分为三年期和五年期)，居民可以在银行网点购买出售。目前三年期利率4%，五年期利率4.27%，收益率在中等水平以上。国债是所有投资中比较安全的产品，期限足够长，基本满足你说的三个要求。

2、定期存款

比较安全的定期存款是国债。当然，定期存款现在也在以各种方式发展(包括智能存款、大额存单、普通定期存款等。)，但它们总是在变化。银行的定期存款，如果是大银行的五年期定期存款，基本可以达到4%左右，如果是地方银行的五年期定期存款，可以达到5%左右。存款之后，就不用管他们了。可以认为是又一款符合你三个要求的产品。

接近达标的

1、货币基金或债券基金

两者是基金类中风险比较低的两个，尤其是货币基金，被称为“准储蓄”，其安全性基本没有顾虑，投资后不用担心管理。但是从今年开始，货币基金和债券基金的收益率明显下降，目前收益率维持在3%左右，和你要求的收益相差很大，所以比较接近标准。

2、银行r1-r2级别的理财产品

本行理财产品根据风险等级分为五个等级。这两个级别的理财产品风险比较低。自2003年中国银行推出外汇理财产品，2004年光大银行在中国推出人民币理财产品以来，从未出现过r1-r2的产品在16年的历史中无法赎回的情况，所以有安全性；但银行的理财产品大多在一年以内，只有少数是无限的，这两个级别的收益率也比较低，一般在3%-4%之间，只能基本满足。

3、保本型结构性存款

有保证和90%保证的结构性存款。买之前一定要注意这个，一定要买保本的产品。至少，安全是不必要的。保本结构性存款类似于r1-r2的理财产品，期限基本在一年以内，但收益率比较高，大多在4%-5%之间。

摘要

可能有人会说分红保险还行，而且这个期限也够长了，不用担心安全问题，尤其是几大保险机构发行的产品。但就目前情况来看，分红保险的比较终实际收益率往往不到预期收益率的一半，这里就不介绍了。

综上，比较符合你要求的应该是银行定期存款。