拉卡拉100押金多久退

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在20年前的中国，用信用卡结账pos机应该是一种时尚；20年后，虽然技术进化了几次，但二维码移动支付已经渗透到ktv、快餐店，甚至路边摊、移动菜摊等每一个微小的角落。而且pos刷卡还是“坚定”的。

但是和20年前相比，不仅有pos机的数量，还有pos机的——提现方式。在此基础上，不同的形式如分销代理、控股集团偿还信用卡等。也养活了一条徘徊在灰色地带的“pos套现”产业链。

在这个链条上，有人靠它谋生，有人借机发财，而站在上面的非银行支付机构却充耳不闻，银行也是“抓大放小”.共同创造了这个行业的“繁荣”。而且，随着疫情下的现金流危机，pos机的现金流出正在蓬勃发展。

疫情下的“新需求”

从2月份开始，由于疫情的影响，大部分线下消费场景被严重破坏，的下滑已经难以掩饰。中国饭店协会研究院比较近的一项调查显示，五一期间，90%以上的餐饮企业客流量比去年下降了一半，营业额不到去年同期的一半。

有业内人士表示，五一期间的餐饮收入可能不如普通。很多人念念不忘的”报复性消费”，依然遥遥无期。

这期间西北燕麦片村、老香集等龙头餐饮企业通过哭穷迅速获得贷款或信贷1亿元。但更多的小微企业在挣扎求生，很难直接享受到相关政策带来的红利：即使有政策鼓励房东减租，小微企业租的商铺大部分都是个人所有，也需要日常开销。说说吧；要想线上转型，没有技术，没有资源，更重要的是没有钱.

宋啸(化名)是一个三线旅游城市的餐饮从业者，他告诉数字科技洞察，“即使你在疫情中幸存下来，重返工作岗位也会更加困难。——员工的工资要发，厨房买的钱缺一不可。但目前客流少得可怜，店铺已经入不敷出。”

同样的场景也出现在旅游、民宿等相关行业，所以“借钱转”成了小老板的新需求。

然而，小商户”贷款”的端口正在不断萎缩。

先说银行。小微企业贷款一直都很谨慎。没有大公司的抵押或背书几乎是不可能的。所谓的互联网金融、普惠金融等平台，由于2018年以来p2p行业的雷霆之潮，政策管制日益严格，加强了现金贷款等行业的整顿。

在这种情况下，很多网贷公司和消费金融公司都开始调整风险控制策略，但几乎都是围绕着——这个“紧”字。据很多用户反映，很多公司已经停止向新用户放贷。

疫情之下，小微企业需要贷款”过冬”，维持精致生活的个人更需要贷款”度日”。

一个95后的女孩，要求不透露姓名，坦白说：“月光是为了买包包、衣服、化妆品而常见的现象。信用卡、花店、现金贷款等渠道都尝试过。现在很多网贷平台不贷款，不冻结现有额度。为了还贷，他们只能不停地问其他什么‘嘴’能贷款。”

在这种情况下，pos机以信用卡还款和卡维护为名的“套现”行为再次抬头，从三线城市迅速下沉到十八线县。

pos机“套现”，商家和个人都参与

前不久，数码科技洞察在某三线城市的一对夫妻的妻子店里买烟，发现柜台上有两台pos机，门角有“补偿性信用卡”等广告。当他问能不能用信用卡“套现”时，店主说需要收7分“手续费”，即套现1万元，但实际上要交1万70元。

在实际走访中，此类案件几乎随处可见，手续费从5分到7分不等。

为何人们宁愿选择”套现”这种方式，而不是走正规”取现”的途径呢？

业内有人算过这个账：如果你选择提现

选择从pos机渠道“套现”，不仅可以获得远低于银行“套现”的手续费，而且还有50多天的“免息期”。显然，“套现”远比“套现”划算。

但是疫情下很多人都是靠这个周转的。

赵泽(化名)，曾经是某品牌汽车的销售顾问，原本月薪一万多块底薪加销售提成，三线城市也能算。

然而，随着疫情期间商店的关闭和恢复工作后客流的稀缺，赵泽的收入急剧下降，但抵押贷款、汽车贷款和日常开支没有减少，这是不够的。在一位朋友的介绍下，赵泽每隔一段时间就用他的五张信用卡在一家小企业“套现”，从而暂时解决了燃眉之急。

还有另一种更为”省事”的做法，就是个人购买pos机”养信用卡”。

数字科技洞察曾经接触过一个王先生，听说pos机被亲戚套现的消息。他买了一台pos机，月收入3000元。“这个pos机可以刷人的信用卡，包括和绑定卡同名的信用卡。这样就可以实现多张信用卡的资金流动，还可以利用时间差换取房贷和车贷，甚至可以赚取一定的利润。”

自2016年信用卡利率下调以来，个人购买pos机“套现”的现象越来越普遍。

易观国际金融(analysys financial)分析师王鹏波表示：“对于一些行业来说，有必要关注汇率，因此存在套现的可能性。套现后利率会降得很低，现在的pos机基本成了套现的工具。”

pos机被“套现”，代理对此做出贡献

“晚上走多了，总会遇到鬼。”有人担心多刷pos机会被降职甚至封杀。但是这些都是可以通过各种手段避免的，而这些手段的掌握者就是“代理人”，他们也攫取了大量的“利润分成”，从而促成了pos机套现的不良行为。

数字科技洞察在一个三线城市的大学城附近，一些衣着光鲜的白领以卖信用卡的名义向人推销pos机。在这个过程中，他们还会向用户详细介绍各种信用卡“注意事项”。

“商家自带积分，商家选择更多。交通银行喜欢百货，招商银行喜欢住宿业务，平安银行重视餐饮场所，建行喜欢茶馆咖啡馆……”

“公益优惠必须跳过。虽然比率低，但是极不安全……”

“刷卡后一定要检查是否跳过代码，特别是大额……”

“同一天，不要跨地区刷卡……”

“大额消费跳跃式现象直接威胁到你的信用卡！”

数字科技洞察质疑：总是在同一个pos机刷信用卡，不会被发卡银行怀疑吗？这些特工说：“别担心！我们有50个不同行业的商家随机切换，在不同商家刷卡消费制造假象，以此来逃避银行的监控。”

“代理商”，是pos机”套现”的积极推动者。

据某地级市pos机代理商介绍，他们有拉卡拉、常杰、兴义福、通义福、银盛通等多种产品。为了让更多的商家接受pos机，他们会简化pos机的申请程序。放宽申请资格的审核和检查，甚至收费帮助代办手续，让“包公司”直接从pos机代理商和中介成功办理pos机，从而使pos机得到一定程度的利用。

小型pos机处理起来更方便，只需要身份证和银行卡。

代理人往往不是一个人，而是极其擅长“群体作案”，这可能是由pos机的利润分配机制决定的，人都有可能发展成“代理人”。

当数字科技洞察明确表示不需要“套现”时，一位pos代理说：“如果不需要套现，可以考虑做一名pos代理。只要你卖的每台pos机都有交易记录，你就永远有一份。”

我从他嘴里知道：“代理的主要利润来自交易费。由于收银费由收银员自己承担，所以收银员收取的费率与与支付机构的结算费率之间的差额就是代理人的利润，业内称之为利润分成率。一般代理级别越高，利润分成率越高。”

“你可以一开始就少拿几个单位，用在自己和亲友身上；看周围谁有信用卡，肯定会用pos机。”“每一级的利润分成率都不一样。客户刷卡的费率一般为0.58，即1万58元的手续费；我们可以开到0.51，客户每万元就能赚7元。”“迟到的顾客越多，你躺着就能赚更多的钱。”

在比较底层的代理人(实际上是用户)，刷卡还信用卡可以是“精致”的。毕竟，即使技术再发达，也有银行在同一台pos机刷卡时发现的风险。

所以“抱团”就成了一种常态：每人认领一个，然后互刷卡，或者介绍亲戚熟人刷卡，也可以借助朋友圈来推广，让这个熟人之间的生意越做越大。

雪球上有这样一个帖子，说有些人和朋友靠代理pos机“套现”，一个月赚一两百万。不知道是真的还是金额夸大了。

但毫无疑问，在代理商的帮助下，pos机的“套现”已经演变成了“好”的业务。

为什么拉卡拉等平台视而不见？

一位业内人士告诉数字技术洞察:“个人用pos机提现并不规范，因为它毕竟利用了银行的优势。毕竟，与通过正规渠道‘提现’相比，银行已经失去了一些应有的好处。”。

所以对于帮助持卡人套现pos机的商家，其行为涉嫌触犯刑法。

关于妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释第7条规定：“违反国家规定，使用pos机等方式，以虚构交易、虚假价格、现金返还等方式直接向信用卡持卡人支付现金的。情节严重的，依照刑法第二百二十五条的规定，以违规经营罪定罪处罚。”

即便如此，pos机的提现还是屡禁不止。

原因在于用户对资金的需求和代理商的帮助。但持有金融支付牌照、发行pos机的非银行收单机构也负有不可推卸的责任，或者说他们本身就是pos机套现的“底层推动者”。

近年来，移动支付逐渐成为支付的主流，通过pos机等渠道的支付渠道日益受限。与此同时，一些互联网公司正在通过消费金融产品蚕食信用卡网站，损害了银行和非银行支付等线下收单机构的利益。

“银行比较好，有其他业务支持。非银行收单机构利润挤压非常严重。”一位银行业从业者告诉数字技术洞察。对于拉卡拉这样的非银行支付机构来说，通过pos等硬件手段获取业务，是他们与互联网公司移动支付的差异化发展路径。

以拉卡拉为例，为了发展收单业务，先后开发了mpos、智能pos、兼容所有二维码扫描支付的拉卡拉q码、拉卡拉收款宝箱、超级收款宝等创新收单产品，为小微企业提供银行卡、闪卡支付、二维码等全支付收单服务。

但是pos硬件包括lacarra，汇款等。不需要消费场景，只需要按照操作说明的指导将个人信用卡的信用卡资金转入绑定的储蓄卡即可。这种违规套现行为是拉卡拉等pos硬件所拥有的天然“功能”。

而为了收单等业务的发展，拉卡拉也不大可能”自毁长城”，加强对这种”套现”行为的限制。

再来看pos机的推广历史，包括上市公司拉卡拉的多家pos机发行商，因危害支付服务市场、违反银行卡收单业务相关规定、未对商户进行适当检查等，被央行处以罚款。其实不是他们做不到，而是他们不愿意去做。

但随着国家金融监管政策的逐步收紧，在清理现金贷款和p2p之后，徘徊在灰色地带的pos机套现可能不会持续太久。

对于拉卡拉这样的非银行收单机构来说，只有加强对pos现金的审核，才能稳步持续发展。如果等到监管部门拿定主意，不知道还能不能跟上“泪斩马谡”。