花呗分期划算还是最低还款划算？

我带你去算账，算完你就明白了。

分期还款：

先看第一种情况，分期还款。

分期还款也很好理解，就是几个月还清柏华的账单，一个月还一次。

这种分期付款的方式不收利息，但收取手续费。平台会根据用户选择的还款期数收取不同的手续费。还款期数越高，手续费越高。

目前花蕾分期手续费率第三期为2.5%，第六期为4.5%，第十二期为8.8%。

比如一个同学花了6000块钱在花圃上，发现自己手头太紧，一时还不起钱，就上演了花圃比尔。

那么三期六期十二期需要多少手续费呢？我们来做一个简单的计算。

账单分三期的，月服务费=6000(还款总额)*2.50%(月服务费率)3(分期数量)=50元。也就是说，账单分三期后，每个月要还的金额是60003 50=2050元，三期产生的总服务费是50*3=150元。

用同样的计算方法，我们可以分别得到6个月和12个月的费用：

这里需要提醒大家，很多同学在选择分期时，可能会被分期页面上显示的数字搞糊涂。从表面上看，分期次数越多，每月的服务费用越少。

但其实只要算一下总的服务成本，你就会发现分期越长，服务成本就越高。

接下来我们来看第二种情况：比较低还款额。

事实上，柏华的比较低还款额与信用卡的比较低还款额相似。当您选择使用比较低还款额功能时，您只需支付当月柏华账单金额的10%，剩余的未付金额将从还款日的第二天起按0.05%的日利率计算，直到下一个还款日还清。

我们以上面的6000元钞票为例。如果该学生选择使用比较低还款方式，则：

当月，他只需要还6000*10%=600元。

下个月产生的利息=(6000-600)*0.05%*30天=81元，也就是说第二个月要还的金额=5400 81=5481元。

如果这个学生继续使用第二个月的比较低还款额，那么只有第二个月的比较低还款额=5481*10%=548.1元，第三个月产生的利息=(5481-548.1)*0.05%*30天=74元，那么第三个月的还款额为(5481-548.1)

可以得出结论，如果比较低还款额使用3个月，那么总还款额=600 548.1 5006.9=6155元，也就是说，使用比较低还款额3个月的利息合计为6155-6000=155元。

这里可以和上面提到的分期还款做个对比：同样是第三期，比较低还款产生的利息是155元，分期还款手续费是150元。

为了进一步比较，我们可以使用上述公式分别计算6个月和12个月的分期还款和比较低还款总成本：

通过对比数据，我们可以清楚地看到，如果按照一年的时间段来计算，分期还款比比较低还款额更具成本效益。

但比较终是分期还贷还是比较低还贷，要看个人情况。

如果你觉得自己能在短时间内还清债务，选择比较低还款额更划算，因为比较低还款额的计息方式是按天计算的，如果能及时还清债务，就不会产生利息。

举个例子，很多人可能只是因为在还款日没有发工资，就不能及时还清开支。这个时候自然比较好选择还款比较低的。